Crédito à habitação · 3 MIN DE LEITURA

Taxa fixa, variável ou mista

Escolher o regime de taxa significa escolher como suporta a incerteza dos juros ao longo do empréstimo. Compare a estabilidade pretendida, o custo proposto e a flexibilidade de saída. Não é necessário prever a Euribor para testar se cada alternativa é compatível com o seu orçamento.

Fontes consultadas: 10 de novembro de 2026 · P08.04

Três mecânicas de taxa. Fixa: constante no período; Variável: muda com o indexante; Mista: fixa e depois variável. Esquema editorial • organize as verificações conforme a sua situação.

Desenhe as fases do contrato

Numa taxa fixa, identifique o período durante o qual a taxa fica definida. Na variável, registe indexante, spread e frequência de revisão. Na mista, marque claramente o fim da fase fixa e as condições da fase seguinte. Uma campanha de dois anos deve ser lida dentro de um contrato que pode durar décadas.

Teste uma subida e uma descida

Mantenha capital e prazo comparáveis e altere apenas a taxa do cenário. Depois acrescente os encargos mensais que não estão na prestação. Verifique o saldo disponível depois de alimentação, transportes e outras dívidas. A pergunta prática é quanto consegue absorver sem interromper despesas essenciais nem consumir a reserva demasiado depressa. O cenário não diz qual taxa ocorrerá.

Inclua o plano de saída

Se prevê vender, amortizar ou transferir, peça informação sobre os encargos e condições em cada fase. Num crédito misto, sair durante o período fixo pode ter tratamento diferente de sair na fase variável. Compare também seguros e produtos associados, pois uma taxa nominal mais baixa pode coexistir com outros custos superiores. Guarde versões separadas dos cenários para não perder os pressupostos.

EXEMPLO FICTÍCIO

Exemplo hipotético

Num empréstimo de 200.000 € a 30 anos, uma simulação de prestações constantes dá aproximadamente 843 € a 3% e 1.074 € a 5%, antes de seguros e encargos. A diferença de cerca 231 € serve para testar a margem; não prevê uma subida de dois pontos nem reproduz todas as condições de um contrato real.