Prazos e planos de amortização

Observe a dívida, não só a mensalidade

Num plano de prestações constantes com taxa estável, os juros são calculados sobre o capital em dívida. A parte de capital amortizada muda ao longo do contrato. Para comparar duas alternativas, veja quanto terá pago e quanto ainda deverá no mesmo ano. Não confunda soma de prestações com capital efetivamente devolvido.

Use pressupostos consistentes

A ferramenta T02 trabalha com capital, prazo e taxa declarados e mostra as limitações do modelo. Um contrato com taxa variável não manterá necessariamente a prestação apresentada durante todo o período. Carência, pagamentos diferidos, comissões financiadas ou alterações de prazo podem exigir um plano diferente. Compare o relatório com o quadro fornecido pela instituição e esclareça diferenças de calendário ou arredondamento.

Escolha um prazo compatível com a vida

Pense em reforma, mudanças de rendimento e outras metas. Um prazo permitido pela instituição não determina sozinho o que lhe convém. Teste uma prestação maior com menos juros e uma mais baixa com reserva mensal maior, sem assumir que a diferença será sempre poupada. Se pretender reduzir prazo através de amortização, confirme o procedimento contratual e os encargos antes de contar com esse resultado.

Antes de avançar

• Compare saldo em dívida no mesmo horizonte.
• Confirme taxa, prazo e modalidade do plano.
• Teste o orçamento perante alterações de rendimento.

O plano é indicativo; a convenção de dias, revisões de taxa e condições especiais podem alterar valores contratuais.

O próximo passo

Gere dois planos em T02, exporte-os e use T04 para avaliar a margem mensal correspondente.